Vielleicht hätte ich doch vor Jahren schon in die Politik gehen sollen, obwohl wenn ich es mir recht überlege, wahrscheinlich habe ich mir damit viel Ärger und Stress erspart und darum sei einem Politiker auch einmal ein Vorteil gegönnt.

Sie denken, bei mir war und ist alles im grünen Bereich, was soll da schon kommen. Es dürfte natürlich keine Probleme geben, aber leider gibt es (auch) bei der Schufa Fehler und wenn bei Ihnen falsche Daten stehen, kann dies Ihren Kreditwunsch vereiteln oder zu deutlich höheren Zinsen führen.

Daher sollten Sie vor Ihren Bankgesprächen eine Schufa-Selbstauskunft beantragen, das ist einmal im Jahr kostenfrei möglich. Schauen Sie sich dann die übersandten Daten sehr genau an. Wenn Sie einen Fehler entdecken, entweder weil etwas Falsches oder auch Unzulässiges über Sie gespeichert ist oder Sie vielleicht mit einem (Fast-) Namensvetter verwechselt werden, dann verlangen Sie die sofortige Löschung der unrichtigen Daten und lassen Sie sich die Löschung bestätigen. Meist geht das relativ problemlos, wenn nicht, sollten Sie sich auch nicht scheuen, einen Anwalt einzuschalten, das kommt Sie auf die Dauer billiger als höhere Zinsen.

Erst wenn die Schufa-Auskunft korrekt ist, dann sollten Sie mit Ihrer Bank oder mit Banken reden und sich entsprechende Finanzierungsangebote unterbreiten lassen.

Dieser Tipp gilt übrigens auch für andere Kredite.

Der Durchschnittswert bei 5-jähriger Zinsfestschreibung liegt derzeit bei 2,89%, bei 10-jähriger bei 3,43% und bei 15-jähriger bei 3,87%, also immer noch im Tiefstbereich. Kurzfristig wird sich wenig ändern, mittelfristig sagen Experten einen leichten Anstieg voraus, aber das sagen sie schon seit mehr als einem Jahr.

Die Daten entnehme ich der Südwestpresse Ulm mvon 8.11.2010, weitere Infos erhalten Sie hier.

Weiterhin gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Banken, das günstigste Angebote unter 30 Anbieter bei 10-jähriger Bindung liegt bei (Soll) 2,95% und das teuerste bei 3,75%.

Der Unterschied läppert sich dann in den 10 Jahren zu einem schönen Eurobetrag

Hier einige Daten der aktuellen Zinstabelle aus der Heidenheimer Zeitung vom 11.10.10

Die Mittelwerte (Soll) für 5-jährige Zinsbindungen liegen 2,78% für 10-jährige 3,31 und bei 15-jähriger Bindung ist mit 3,79%.

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Vor allem bei gewerblich genutzten Immobilien, also wenn die Wohnung z.B. dauerhaft vermietet wird, rechnet sich oft ein sogenanntes endfälliges Darlehen, da die immer gleich hohen Schuldzinsen steuerlich als Verlust geltend gemacht werden können.

Beim endfälligen Darlehen handelt es sich meist um eine Kombination von Darlehen und Lebensversicherung.

Zum einen wird mit einer Bank ein Darlehensvertrag abgeschlossen, wobei jedoch das Darlehen nicht laufend getilgt wird, sondern es wird der gesamte Darlehensbetrag in voller Höhe verzinst.

Außerdem wird eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen und dafür werden monatliche Beiträge bezahlt.. Sie können aber u.U. auch eine bereits laufende Lebensversicherung dazu verwenden.

Zur Sicherung des Darlehens wird die Kapitallebensversicherung an die Bank abgetreten.

Nach Ablauf der Versicherung wird die Versicherungssumme einschließlich aller Erträge zur Tilgung des gesamten Darlehens verwendet. Hat die Versicherungsgesellschaft gut gewirtschaftet, kann der Auszahlungsbetrag auch höher ausfallen.

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Die Zinsen sind immer noch historisch niedrig und das schon über einen längeren Zeitraum, sodass viele Experten seit langem prognostizieren, dass die Zinsen für Baudarlehen mittelfristig steigen werden, allerdings wann sie wirklich zu steigen beginnen und wie hoch sie fliegen werden, darüber kann man trefflich spekulieren.

Aber wenn Sie wissen, die Zinsbindung Ihres Immobilienkredits wird in den nächsten ein bis zwei Jahren auslaufen, dann möchten Sie sich naürlich die günstigen Zinssätze von heute sichern.

Geht das?

Es geht mit dem sogenannten Forward-Darlehen. Dieses Darlehen wird dem Darlehensnehmer erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit – üblicherweise wird es bis zu 5 Jahren angeboten – ausbezahlt und in dieser Zeit fallen entgegen sonst üblicher Praxis bei späterer Auszahlung keine Bereitstellungszinsen an.

Doch ganz umsonst können Sie sich die günstigen Zinsen nicht sichern, denn die Darlehen gebende Bank verlangt dafür einen Zinsaufschlag, den man natürlich in die Betrachtung einbeziehen muss. Dieser Aufschlag hängt natürlich davon ab, wie lange es dauert, bis das Darlehen ausbezahlt wird und der aktuellen Zinsstruktur.

Auch wenn sicher Ihre Hausbank als bisheriger Darlehensgeber ein solches Darlehen anbietet, sollten Sie trotzdem prüfen, ob es nicht günstigere Angebote für Baudarlehen auf dem Markt gibt.

Denn Sie wissen ja, ein scheinbar unbedeutender Unterschied bei den Zinsen kann sich auf Dauer und bei den üblichen Darlehenshöhen für Immobilien ganz schön summieren.MirMit

Wieder möchte ich Ihnen die aktuellen Bauzinsen (nominal) gemäß einer Umfrage der Südwestpresse für Baden-Württemberg vorstellen (Stand 23.5.09). Die Bauzinsen sind immer noch günstig, im Großen und Ganzen gab es gegenüber dem April keine erheblichen Änderungen, diese sind allerdings nach oben gerichtet.

Bei einer 10-jähriger Festpreisbindung und einer Beleihungsgrenze von 60% ist die PSD Bank Stuttgart mit 3,89 % (gleich bleibend) am günstigsten, während die Sparda Bank mit 3,96 und die Südwestbank u mit 3,98 % etwas teurer geworden sind, auch die Deutschen Bank hat mit 3,99% noch eine 3 vor dem Komma, während man der DSL Bank weiterhin um 0,78 Prozentpunkte teurer ist als der Spitzenreiter, scheinbar will die Bank keine Baukredite mehr vergeben, so muss man ihr Verhalten wohl interpretieren.

Unter den Versicherungen am günstigsten ist die HUK Coburg (Beleihungsgrenze 70%) mit 4.10 %.

Die günstigste Online-Bank ist Creditweb mit 3,95 % bei einer Beleihungsgrenze von 80%, die teuerste Online-Bank ist weiterhin die IngDiba, die mit 4,55% noch erheblich teurer geworden ist.